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银行收费：当市场遇上国情

作者：hucl891 文章来源：不详更新时间：2007-9-2
	近期，广东一位人大代表一纸提案将商业银行告上全国人大。结果引发了社会各界对银行尤其是国有商业银行乱收费的口诛笔伐。出人意料的是，银行不但依然故我，收费的步伐反而越走越急，越走越大。　　银行该收费吗？　　银行说：银行收费，国际惯例。但立即有人证明这不过是扯起虎皮做大旗，所谓“惯例”本身都可疑；也有人说：银行收费，霸王条款。言下之意，银行在借垄断吃霸王餐。虽说言之铿铿，可细细想来这种观点似是而非。试想，这些年来各家银行为存款拼得不亦乐乎、不择手段早已不是新闻。大凡去银行的人常有机会欣赏到个别“膀爷”在柜台外破口大骂，银行的小姑娘则敢“哭”不敢言。何况，银行巨额成本背后还有多个利益集团。在这些市场上，银行往往只是价格的接受者而不是决定者。此情此景，说收费是银行垄断淫威所致，恐怕说不大过去吧？就算收费真是霸王餐，那为什么当大银行成为众矢之的时，小银行不但不幸灾乐祸，反而哑巴吃黄连——有苦难言呢？显然“垄断”之辞难以自圆其说。　　问题的关键不在于“银行该不该收费”，而在于判断“该不该”的标准是什么？这是迫切需要我们回答的问题。　　从市场的角度看，银行作为竞争主体越来越多地是在出售而不是免费服务。经营要考虑成本，不能赔本赚吆喝。收费弥补成本乃至盈利无可厚非。作为被告，银行无罪。然而从另一方面看，银行收费频频引发社会责难，其深刻的社会背景并非源于银行垄断，而是两极分化这一沉重现实。　　“二·八”定律正在成为中国银行业的经营宝典。换言之，与占人口80%以上的普通百姓相比，银行更青睐不足20%的富人阶层。说白了，银行不欢迎穷人。由此我们就可以理解为什么大、小银行会对百姓呼声置若罔闻，为什么私人银行在中国会掌声迭起。不可否认，银行以客户需求为导向具有积极意义。但是在大多数人钱包还没鼓起来的时候，银行为限制弱势群体而设置的门槛，包括名目繁多的收费——无疑是社会生活中一个不和谐的音符。　　 “二·八”定律会是中国银行业的福音吗？恐怕未必。即便银行真的可以对80%的人说不，也不过是旧怨添新愁。因为届时恐怕不但有大批银行网点关门，还会导致近百万员工失业。其引发的社会混乱不堪设想。　　垄断也好，竞争也罢，银行收费引起的是是非非单靠一方让步不可能得到真正解决。我们该培育怎样的金融市场，怎样完善市场机制、提高人民收入水平，——一句话，我们该怎样使效率与公平得到和谐发展才是解决银行收费以及诸如此类之争的根本前提和关键。
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